Aus welchen Absicherungskomponenten besteht der VERMÖGENSAUFBAU & SICHERUNGSPLAN?
✅ Vermögensaufbau
✅ Arbeitskraftabsicherung
❌ Unfallabsicherung (FALSCH - Test!)
✅ Pflegeabsicherung
💡 KRITISCH: VAP nicht VAU! Vermögensaufbau + Arbeitskraft + Pflege!
FRAGE 2: Vermögensaufbau Bestandteile
Woraus besteht die Absicherungskomponente Vermögensaufbau?
❌ Sofortbeginnende Rentenversicherung (FALSCHE ANTWORT - Test markiert!)
✅ Aufgeschobene Rentenversicherung
✅ Schieberegler zur individuellen Festlegung des Anteils sicherheits- und renditeorientierter Geldanlage
❌ Der Schieberegler ist anwendbar auf Beiträge, aber nicht auf bereits vorhandenes Guthaben
💡 WICHTIG: NICHT Sofortbeginn! NUR Aufgeschoben + Schieberegler!
FRAGE 3: Kundenbonus
Der KUNDENBONUS ist eine Zusatzleistung aus der Überschussbeteiligung. Welche Aussage(n) zum Kundenbonus ist/sind richtig?
❌ Zum Erhalt müssen immer Arbeitskraft, Hinterbliebenenabsicherung und Unfall abgeschlossen werden
❌ Zum Erhalt müssen immer Arbeitskraft, Pflege- und Hinterbliebenenabsicherung gleichzeitig abgeschlossen werden
✅ Bei gleichzeitigem Abschluss von mind. 3 der 4 Absicherungskomponenten erhält der Kunde einen mit dem nächsten Beitrag verrechenbaren 10%igen Rabatt
✅ Sollte aus Gesundheitsgründen der Versicherungsschutz über eine Absicherungskomponente nicht möglich sein, kann der Kundenbonus trotzdem gewährt werden
Welche der folgenden sind Tarifmerkmale des Vermögensaufbaus?
❌ Abgekürzte Renten- oder Kapitalauszahlungen (in 10%-Stückelung)
❌ Recht auf bis zu 10 vorgezogene Auszahlungstermine
✅ Flexibler Rentenbeginn
❌ Umtausch in eine Unfallversicherung
💡 KRITISCH: NUR "Flexibler Rentenbeginn"! NICHT "Abgekürzte" und NICHT "Umtausch"!
FRAGE 5: Arbeitskraftabsicherung
Welche Aussagen zur Absicherungskomponente "Arbeitskraftabsicherung" sind richtig?
✅ Bei einem Berufsunfähigkeitsgrad von mind. 50% ist der Versicherer leistungspflichtig
✅ Die Starter BU bietet einen preiswerten Einstieg: in den ersten 5 Jahren fällt nur der günstige Starterpreis von ca. 60-65% an (DIESE ANTWORT WÄRE KORREKT GEWESEN - Test!)
❌ Die Starter BU bietet einen preiswerten Einstieg: in den ersten 3 Jahren fällt nur der günstige Starterpreis von ca. 50% an
✅ Bei der dynamischen Berufsunfähigkeitsversicherung werden Dynamikerhöhungen im Fall der Berufsunfähigkeit von der AMLeben übernommen
💡 WICHTIG: BU 50% + Starter BU 5 Jahre/60-65% + Dynamik von AMLeben! NICHT 3 Jahre/50%!
FRAGE 6: Fairplay Stufen Dynamik
Welche Besonderheit ergibt sich durch die Fairplay Stufen Dynamik?
❌ Das komplette Guthaben unterliegt immer einem festgelegten Garantiezins zu Beginn der Grundstufe
❌ Das zu Beginn festgelegte Guthaben in der Grundstufe orientiert sich am Kaufpreisindex
❌ Für jede Stufenerhöhung gilt für das Guthaben der Garantiezins
✅ Für jede Stufenerhöhung gilt der von der Generali festgelegte Garantiezins, für das nicht fondsgebundene Guthaben, zum Zeitpunkt des Beginns der Stufenerhöhung
💡 WICHTIG: Generali-Garantiezins ZUM STUFENBEGINN, nicht Festschreibung zu Vertragsbeginn!
FRAGE 7: Dynamikplan VA4U
Ist der Einschluß des Dynamikplans für den VA4U möglich? Wenn ja, wann wird der Dynamikplan grundsätzlich vereinbart?
❌ Nein, nicht möglich im VA4U
✅ Der Dynamikplan wird grundsätzlich mit Vertragsbeginn vereinbart
❌ Der Dynamikplan darf erst mit dem Ende der Stufenerhöhungen vereinbart werden
✅ Ist der Dynamikplan vereinbart, startet er nach Abschluß aller Stufenerhöhungen
💡 WICHTIG: MIT Vertragsbeginn vereinbaren + Starts nach Stufenende!
FRAGE 8: Zusatzversicherungen VA4U
Welche Zusatzversicherungen können im VA4U eingeschlossen werden?
✅ Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit
❌ Finanzieller Schutz bei schweren Erkrankungen (FALSCHE ANTWORT - Test markiert!)
💡 WICHTIG: Beitragsbefreiung + Dienstunfähigkeit + BU-Rente! NICHT "Finanzieller Schutz bei schweren Erkrankungen"!
FRAGE 9: Beitragssteigerung VA4U
Wie erhöht sich der Hauptversicherungsbeitrag während der Vertragslaufzeit für den Teil des Vermögensaufbaus?
❌ Die prozentuale Steigerung des Beitrags in den einzelnen Stufen kann der Kunde individuell festlegen
❌ Wenn der mtl. Beitrag in der Grundstufe mindestens höher ist als 50€ kann der Kunde die künftige prozentuale Steigerung des Beitrages der Hauptversicherung in den Erhöhungsstufen festlegen
✅ Der Beitrag der Hauptversicherung steigt in drei gleich hohen Stufen an
✅ Der Beitrag steigt im 2-Jahres-Abstand bis zum Ende der dritten Erhöhungsstufe
💡 WICHTIG: 3 GLEICH HOHE Stufen! NICHT individuell! 2-Jahres-Abstand (Jahr 3, 5, 7)!
FRAGE 10: Besteuerung VA4U Leistungen
Wie werden Leistungen aus dem VA4U Vertrag besteuert?
✅ Lebenslange Rentenzahlungen sind nur mit dem Ertragsanteil zu versteuern
✅ Leistungen im Todesfall sind einkommensteuerfrei
✅ Als Besonderheit des VA4U muß die Laufzeit des Vertrages wegen der Stufenerhöhungen mindestens 18 Jahre betragen und der Bezugsberechtigte 62 Jahre alt sein, damit die Kapitalauszahlung nur mit der Hälfte der Erträge einkommensteuerpflichtig ist
❌ Die Kapitalauszahlung ist grundsätzlich immer voll einkommensteuerpflichtig
💡 WICHTIG: 18 Jahre + 62 Jahre = Nur halbe Erträge steuerpflichtig! NICHT voll!
✅ ALLE 10 FRAGEN + KORREKTEN ANTWORTEN = 100% READY FÜR NÄCHSTEN TEST!