DVAG Master Test Cheatsheet

KAPITEL 1: SOZIALVERSICHERUNG (8 Fragen)

Q1: Aus wie vielen Säulen besteht die gesetzliche Sozialversicherung?

❌ 4

❌ 6

✅ 5

❌ 3

5 Säulen: Rente, KV, UV, ALV, PV

Q2: Für welche Kosten kommt die GKV auf? (Mehrfach)

✅ Arzneimittelversorgung

✅ Arzt- und Zahnarztkosten

❌ Chefarztbehandlung im Krankenhaus

✅ Krankenhauskosten

JPG01: Chefarzt ist NICHT angekreuzt!

Q3: Was gehört zum Solidaritätsprinzip? (Mehrfach)

✅ Alle Versicherten tragen gemeinsam die zu versichernden Risiken

❌ Wer mehr zahlt, erhält höhere Leistungen

✅ Leistungen sind unabhängig von der Höhe der Beitragszahlung

❌ Jeder EU-Bürger kann in einem Mitgliedstaat seiner Wahl leben

Q4: Welche Formen der Mitgliedschaft in der GRV gibt es? (Mehrfach)

✅ Pflichtversicherung auf Antrag

✅ Pflichtversicherung kraft Gesetzes

✅ Freiwillige Versicherung auf Wunsch

❌ Zusatzversicherung auf Wunsch

JPG02: "Auf Antrag" IST angekreuzt, "Zusatz" NICHT!

Q5: Was definiert die Beitragsbemessungsgrenze? (Mehrfach)

✅ Es gibt eine Höchstgrenze für Beiträge

✅ Für Einkommen über der BBG sind keine Beiträge zu entrichten

✅ Sie wird jährlich neu festgelegt

❌ Für West und Ost gibt es unterschiedliche BBG

JPG02: "Über BBG keine Beiträge" IST angekreuzt, "West/Ost" NICHT!

Q6: Eine halbe Erwerbsminderungsrente erhält, wer...

❌ ... unter 3 Stunden täglich arbeitsfähig ist

✅ ... 3 bis 6 Stunden täglich irgendeine Tätigkeit ausüben kann

❌ ... 6 Stunden am Tag irgendeine Tätigkeit ausüben kann

❌ ... bisher halbtags gearbeitet hat und nun erwerbsunfähig ist

Q7: Wer ist kraft Gesetzes in der KV pflichtversichert? (Mehrfach)

✅ Azubis

✅ Arbeitnehmer unter der Versicherungspflichtgrenze

❌ Freiberufler

❌ Selbständige

Q8: Was gilt für die GKV?

✅ Der allgemeine Beitragssatz wird zu je 50% von AG und AN finanziert

❌ Der Arbeitnehmer zahlt die Beiträge alleine

❌ Der Arbeitgeber zahlt die Beiträge alleine

❌ AG und AN teilen sich den Beitragssatz zu individuellen Teilen

KAPITEL 2: BASIS-RENTE (5 Fragen)

Q1: Worum handelt es sich bei der Basis-Rente?

❌ Es handelt sich um den modernen Begriff der Riester-Rente

❌ Die Basis-Rente ist eine private RV ohne staatliche Förderung

✅ Die Basis-Rente ist eine private RV mit staatlicher Förderung

❌ Es handelt sich um eine kapitalbildende Lebensversicherung

Q2: Welche Kriterien hat der Gesetzgeber für steuerliche Förderung festgelegt? (Mehrfach)

✅ Lebenslange Rente ohne Kapitalabfindung

❌ Früheste Rentenzahlung mit dem vollendeten 67. Lebensjahr

❌ Lebenslange Rente mit Kapitalabfindung

✅ Früheste Rentenzahlung mit dem vollendeten 62. Lebensjahr (vor 2012: 60)

JPG04: 62 Jahre IST angekreuzt, 67 Jahre NICHT!

Q3: Was versteht man unter Sockelrente? (Mehrfach)

❌ Die Sockelrente wird aktiviert, wenn das Leistungsniveau der GRV unter die festgelegte Grenze fällt

❌ Die Vereinbarung über die Sockelrente muss im Angebotsprogramm vorgewählt werden

✅ Die Fondsrente hat eine für sie festgelegte Mindestrente, die Sockelrente

✅ Mögliche Rentenminderungen werden in der Rentenphase abgefangen

JPG04: Nur die letzten 2 Antworten sind angekreuzt!

Q4: Welche steuerlichen Vorteile in der Ansparphase? (Mehrfach)

❌ Die Beiträge sind in der Ansparphase nicht absetzbar

✅ Die Beiträge können in 2023 zu 100% im Rahmen der Sonderausgaben geltend gemacht werden

❌ Eine Absetzbarkeit der Beiträge ist in unbegrenzter Höhe möglich

✅ Steuerliche Höchstbeträge gilt es einzuhalten

Q5: Wie erfolgt die Besteuerung in der Rentenphase? (Mehrfach)

❌ Die Kapitalauszahlung erfolgt nach 12 Jahren Laufzeit steuerfrei

❌ Die Kapitalauszahlung erfolgt nach 12 Jahren und 62. Lebensjahr steuerfrei

✅ Die Basis-Rente folgt der sogenannten nachgelagerten Besteuerung

✅ Eine volle Besteuerung der Rentenleistung aus der Basis-Rente erfolgt 2040

KAPITEL 3: RIESTER-RENTE (5 Fragen)

Q1: Was versteht man unter dem Begriff "Eckrentner"?

✅ Einen Rentenversicherten mit durchschnittlichem Monatseinkommen und 45 Versicherungsjahren

❌ Einen Rentenversicherten mit einem Einkommen oberhalb der Bemessungsgrenze

❌ Einen Beamten, der mit 65 in Pension geht und ins Angestelltenverhältnis wechselt

❌ Einen Rentenversicherten, der in 45 Jahren mindestens 25 Jahre durchschnittlich verdient hat

Q2: Wie viel Prozent des RV-pflichtigen Einkommens für volle Grundzulage?

❌ 2023: 1%

❌ 2023: 2%

❌ 2023: 3%

✅ 2023: 4%

Q3: Wie hoch ist die volle Zulage für eine Frau mit 1 Kind (geboren 2019) in 2023?

❌ 84,- €

✅ 475,- €

❌ 252,- €

❌ 339,- €

JPG06-07: 475€ IST angekreuzt, NICHT 339€!

Q4: Wie wird private Vorsorge gefördert?

✅ Zulage / Steuerersparnis

❌ Ausschließlich über die Zulage

❌ Ausschließlich über die Steuerersparnis

❌ Im Leistungsfall erhält der Förderberechtigte eine steuerfreie Auszahlung

Q5: Wer ist selbst zulagenberechtigt? (Mehrfach)

❌ Selbständige

✅ Arbeitnehmer

✅ Auszubildende

❌ Hausfrauen

JPG07: Nur Arbeitnehmer + Auszubildende angekreuzt!

KAPITEL 4: BAUSPAREN / VL - Via Badenia 20 (15 Fragen)

Q1: Als Beginn eines Bausparvertrags gilt...

✅ ... das Datum auf der Annahmebestätigung

❌ ... das Datum des Antrages auf Abschluss

❌ ... der 01.01. des Abschlussjahres

❌ ... der 01.12. des Abschlussjahres

Q2: Wie setzt sich die Bausparsumme zusammen?

✅ Aus dem anzusammelnden Sparguthaben und dem Bauspardarlehen

❌ Aus der Summe der Bausparbeiträge

❌ Aus Bauspardarlehen minus Bausparguthaben

❌ Aus der Summe der Bausparbeiträge und der staatlichen Förderung

Q3: Welche staatlichen Fördermöglichkeiten kann der Bausparer nutzen? (Mehrfach)

✅ Arbeitnehmersparzulage

✅ Wohnungsbauprämie

❌ Steuerfreie Erträge

✅ Eigenheimrente (Wohn-Riester)

JPG08: Steuerfreie Erträge NICHT angekreuzt!

Q4: Welcher Höchstbetrag kann maximal jährlich sparzulagenberechtigt angelegt werden?

❌ 408 EUR

❌ 1.024 EUR bei Verheirateten

✅ 870 EUR pro Arbeitnehmer

❌ 480 EUR

Q5: Wann beginnt die Bindungsfrist für VL im Bausparen?

❌ Bei Vertragsunterzeichnung

✅ Ab Datum der Bausparbestätigung

❌ Mit Datum der Antragstellung

❌ Ab dem 01.01. des Folgejahres

Q6: Welche Vorteile kann VL-Abschluss haben? (Mehrfach)

✅ Zuschüsse vom Arbeitgeber

✅ Staatliche Förderung (Arbeitnehmersparzulage)

❌ Steuerfreie Erträge

✅ Tarifliche Zuschüsse

JPG09: Steuerfreie Erträge NICHT angekreuzt!

Q7: Welche Einkommensgrenzen gelten beim Bausparen für VL? (Mehrfach)

✅ Für die Anlage: keine

✅ Für die ANS: 40.000 EUR/80.000 EUR zu versteuerndes Einkommen

❌ Mindesteinkommen 50.000 EUR

❌ Maximal 25.600 EUR/51.200 EUR Gesamtbetrag der Einkünfte

Q8: Was gilt bei Härtefällen?

❌ Der Vertrag kann vor Ablauf der Bindungsfrist auf keinen Fall gekündigt werden

❌ Die Arbeitnehmersparzulage wird halbiert

✅ Der Vertrag kann vor Ablauf ohne Verlust der ANS gekündigt werden

❌ Das Recht auf ANS geht zukünftig verloren

Q9: Wer hat Anspruch auf Wohnungsbauprämie? (Mehrfach)

✅ Arbeitnehmer

✅ Selbstständige

✅ Rentner

✅ Jugendliche ab 16 Jahren

Q10: Welche Merkmale treffen für Via Badenia 20 zu? (Mehrfach)

✅ Die Ansparprodukte sind ImmoFit und ImmoStar

✅ Mit ImmoStart bleibt der Kunde flexibel durch Wechselmöglichkeiten

✅ Die Finanzierungsprodukte sind ImmoSofort und ImmoKonstant

✅ Bei ImmoFit wird durch den zweiten Teilvertrag die Kundenbindung gesichert

Q11: Welche Merkmale treffen auf ImmoFit zu? (Mehrfach)

✅ Nach Ansparung des 1. Teilvertrages wird der 2. aktiviert und Rate umgestellt

✅ Die Abschlussgebühr für den 2. Teilvertrag wird erst nach Mindestansparung fällig

✅ Höchste Bausparsumme 50.000€ (25.000€ je Teilvertrag)

✅ Die Mindestbausparsumme beträgt 10.000€ (5.000€ je Teilvertrag)

Q12: ImmoFit mit 50.000€ (2x 25.000€) - mtl. Ansparrate bei 5‰?

❌ 170 EUR

❌ 2x je 125 EUR

✅ 125 EUR

❌ 85 EUR

JPG11: Nur "125 EUR" angekreuzt, NICHT "2x je 125"!

Q13: Für welche Leistungen kann WBP erhalten werden? (Mehrfach)

✅ Für eigene Einzahlungen

✅ Für VL, für die aufgrund des Einkommens keine ANS mehr gewährt werden kann

✅ Für vergütete Guthabenzinsen

❌ Für die eingezahlte Abschlussgebühr

Q14: Welche Einkommensgrenzen gelten für WBP in 2020?

✅ Das zu versteuernde Jahreseinkommen darf 25.600€ / 51.200€ nicht übersteigen

❌ Das Bruttoeinkommen darf 25.600€ / 51.200€ nicht übersteigen

❌ Die Einkommensgrenze liegt bei 17.900€ / 35.800€

❌ Die positiven Einkünfte dürfen 125.000€ in 2 Jahren nicht übersteigen

Q15: Welche Aussagen treffen auf ImmoStart zu? (Mehrfach)

✅ Die Mindestbausparsumme beträgt 25.000€

✅ Mit ImmoStart bereitet sich der Kunde optimal auf Eigentumserwerb vor

❌ Mit ImmoStart erhält der Kunde eine Sofortfinanzierung mit Tiefzinsgarantie

✅ ImmoStart vereint die Vorteile aller Tarifvarianten in einem Produkt

JPG12: Sofortfinanzierung NICHT angekreuzt!

KAPITEL 5: INVESTMENT / FONDSANLAGEN (8 Fragen)

Q1: Was bedeutet Inflation?

❌ ... einen allgemeinen Wirtschaftsabschwung

❌ ... die erwartete Wertentwicklung eines Investmentfonds

✅ ... einen allgemeinen Anstieg des Preisniveaus

❌ ... einen Anstieg des Geldvermögens der privaten Haushalte

❌ ... den Anteil des verfügbaren Einkommens, der gespart wird

Q2: Funktionsweise von Investmentfonds? (Mehrfach)

✅ Wenn ein Anleger Geld einzahlt, erhält er Fondsanteile und wird Miteigentümer

❌ Ein Investmentfonds stellt eine direkte Form einer Zinsanlage dar

❌ Für Transparenz darf eine Fondsgesellschaft das komplette Sondervermögen in einer Aktie bündeln

❌ Anleger entscheiden gemeinsam über zu erwerbende Wertpapiere

✅ Eine Investmentfondsgesellschaft ist für die Verwaltung des Fondsvermögens zuständig

Q3: Um vom Cost-Average-Effekt zu profitieren... (Mehrfach)

❌ ...stets eine gleichbleibende Zahl von Anteilen gekauft wird

✅ ...stets für einen gleich bleibenden Betrag gekauft wird

❌ ...eine möglichst schwankungsfreie Anlage gewählt wird

❌ ...eine möglichst kurze Spardauer von max. einem Jahr gewählt wird

✅ ...Käufe in Form regelmäßiger Sparraten erfolgen

Q4: Vorteile von Investmentfonds? (Mehrfach)

❌ ... weist keinerlei Verlustrisiken auf

✅ ... bietet eine professionelle Verwaltung der angelegten Gelder

✅ ... weist eine Risikostreuung auf

❌ ... garantiert Erträge im Fondsvermögen

❌ ... bietet ein Mitspracherecht bei Anlageentscheidungen

Q5: Unterschiedliche Investmentfondsarten? (Mehrfach)

❌ Rentenfonds erwerben überwiegend Aktien

✅ Mischfonds können von Dividenden, Zinsen und Kursgewinnen profitieren

❌ Ein Aktienfonds muss zu 100% in Aktien investieren

✅ Ein Aktienfonds kann international, auf Länder oder Branchen ausgerichtet sein

❌ Eine Anlage in Immobilienfonds ist nur für Anleger mit großen Summen möglich

Q6: Wege, von Investmentfonds zu profitieren? (Mehrfach)

❌ Investmentfonds dürfen nicht in Versicherungspolicen genutzt werden

✅ Eine Anlage von VL ist in Aktienfonds möglich

✅ Investmentfonds können im Rahmen von Riester-Verträgen genutzt werden

❌ Fondsanteile können nur bei einer Investmentgesellschaft, nicht bei einer Bank erworben werden

❌ Fondsanteile können nur als Einmalanlage, nicht als Sparplan erworben werden

Q7: Kosten von Investmentfonds? (Mehrfach)

❌ Investmentfonds sind für Anleger kostenfrei

❌ Die Kosten müssen dem Anleger nicht ausgewiesen werden

✅ Bei dem Erwerb fällt oftmals ein Ausgabeaufschlag an

❌ Für die Verwahrung dürfen dem Anleger keine Kosten berechnet werden

✅ Investmentfonds weisen laufende Kosten auf, die regelmäßig entnommen werden

Q8: Vorteile mit Erlaubnis nach § 34f GewO? (Mehrfach)

✅ Umfassende Beratungsmöglichkeiten im Allfinanz-Gedanken inkl. Vermittlung von Investmentfonds im Bankdepot

❌ Kann den Titel "staatlich geprüfter Allfinanzberater (IHK)" tragen

✅ Kostenfreier Erwerb von Fondsanteilen bei Partnergesellschaften

❌ Günstigere Besteuerung der erzielten Erträge aus Investmentfonds-Vermittlung

❌ Keine Vorteile

JPG16: "IHK-Titel" NICHT angekreuzt, "Kostenfreier Erwerb" IST angekreuzt!

KAPITEL 6: ESG / NACHHALTIGKEIT (7 Fragen)

Q1: ESG-Definitionen? (Mehrfach)

✅ Environmental steht für umweltverträgliche Produktion und erneuerbare Energien

❌ Social bezeichnet Präventionsmaßnahmen von Korruption und Bestechung

❌ Umweltführung umfasst faire Bedingungen am Arbeitsplatz

✅ Nachhaltigkeitsmanagement auf Ebene der Vorstände wird unter Governance zusammengefasst

✅ Aus- und Weiterbildung und gerechte Entlohnung zählen zum sozialen Aspekt

Q2: Aussagen zu Nachhaltigkeitskategorisierungen? (Mehrfach)

❌ Ökologisch nachhaltige Investitionen folgen dem Prinzip "Gutes tun"

✅ Nachhaltige Investitionen nach Offenlegungsverordnung sowie Taxonomie zielen auf positiven Beitrag

❌ Nachhaltige Investitionen nach Offenlegungsverordnung sind auch als PAI bekannt

✅ Durch Berücksichtigen von PAIs sollen Nachhaltigkeitsschäden vermieden werden

JPG18: "Gutes tun" NICHT angekreuzt!

Q3: Welches Umweltziel ist NICHT im Rahmen der EU-Taxonomie festgelegt?

❌ Anpassung an den Klimawandel

❌ Vermeidung und Verminderung der Umweltverschmutzung

✅ Vermeidung von sozialer Ungleichheit

❌ Klimaschutz

❌ Schutz und Wiederherstellung der Biodiversität

JPG19: NUR "Soziale Ungleichheit" ist angekreuzt (= NICHT in Taxonomie)

Q4: EU-Offenlegungsverordnung (SFDR)? (Mehrfach)

✅ SFDR dient dazu, Investoren die Auswahl nachhaltiger Produkte durch Transparenz zu vereinfachen

❌ Nachhaltig Anlegen bedeutet, in Unternehmen zu investieren, die ausschließlich ökonomische und soziale Ziele verfolgen

✅ Auf sozialer Ebene trägt SFDR dazu bei, dass Ungleichheit vermieden wird

❌ Die PRIs müssen vom Produkthersteller innerhalb dieser Verordnung nicht berücksichtigt werden

Q5: Aussagen zum Thema Nachhaltigkeit? (Mehrfach)

❌ Nachhaltigkeit meint ausschließlich den Schutz unserer Umwelt

✅ Nachhaltiges Wirtschaften betrifft soziale, ökonomische und ökologische Aspekte

❌ Im Finanzwesen sowie für Finanzdienstleistungen spielt Nachhaltigkeit keine Rolle

✅ In meiner zukünftigen Kundenberatung werden die Nachhaltigkeitskategorien abgefragt

✅ Das Prinzip schafft Regeln, die Unternehmen zu mehr Transparenz auffordern

Q6: Was bedeutet Nachhaltigkeit in der Kundenberatung? (Mehrfach)

❌ Bei der ersten Abfrage wird das Interesse an nachhaltigen Investitionen nach SFDR erfasst

✅ Der Kunde wird in eine von vier internen Nachhaltigkeitskategorien (NK) eingestuft

❌ Die Nachhaltigkeitskategorie ist im Klammerzusatz VOR der Risikoklasse zu finden

❌ Die Abstufungen "zwingend erforderlich", "wichtig" und "nicht wichtig" zeigen die Präferenz

JPG20: NUR "4 NK-Kategorien" ist angekreuzt!

Q7: Aussagen zur Einstufung in Nachhaltigkeitskategorien? (Mehrfach)

❌ Der Kunde erhält NK1, wenn er bei der ersten Abfrage "Nein" auswählt

✅ Es existiert noch kein Angebot für NK3. Antwortet der Kunde mit "wichtig", kann der Antrag gestellt werden, da NK2 verfügbar ist

✅ Der Kunde erhält NK1, wenn Abfrage 1 mit "Ja" und Abfrage 2 und 3 mit "nicht wichtig" beantwortet wird

❌ Der Kunde erhält NK0, wenn bei der ersten Abfrage "Ja" ausgewählt wird