Willkommen zum umfassenden DVAG Schulungs-E-Book für Vermögensberater im Aufbau (VBA). Dieses interaktive Lernsystem begleitet Sie durch alle wichtigen Themen der Finanzberatung.
Zeitalter der Industrialisierung:
17. November 1871: Unter Kaiser Wilhelm I. durch Reichskanzler Otto von Bismarck mit „Kaiserlicher Botschaft" Forderung nach Aufbau Arbeiterversicherung (Geburtsstunde der deutschen Sozialversicherung)
Prinzip der Versicherungspflicht: Bei Arbeitsverhältnis oder Ausbildung automatisch Mitglied
Prinzip der Beitragsfinanzierung: Hälftige Teilung durch Arbeitnehmer und Arbeitgeber
Prinzip der Solidarität: Alle Versicherten tragen gemeinsam zu versichernde Risiken
Prinzip der Äquivalenz: Höhe der Leistungen nach Höhe und Dauer der Einzahlungen
Prinzip der Selbstverwaltung: Verwaltung durch selbstständige Träger unter Staatsaufsicht
Große Witwen-/Witwerrente: 55% der Rente des Verstorbenen - unbegrenzt
Kleine Witwen-/Witwerrente: 25% der Rente des Verstorbenen - 24 Monate
Halb-/Vollwaisenrente: 10% bzw. 20% der Rente plus Zuschlag - bis 18. bzw. 27. Lebensjahr
⚠️ Mit der Witwen-/Witwerrente kann der gewohnte Lebensstandard nicht aufrechterhalten werden!
Halbe Erwerbsminderungsrente: Bei Arbeitsfähigkeit 3-6 Stunden täglich → ca. 18% des letzten Nettoeinkommens
Volle Erwerbsminderungsrente: Bei Arbeitsfähigkeit unter 3 Stunden täglich → ca. 37% des letzten Nettoeinkommens
⚠️ Die Versorgungslücke ist enorm! Mit der gesetzlichen Rente kann der gewohnte Lebensstandard nicht aufrechterhalten werden.
In Deutschland krankenversichert:
Monatlicher Beitrag: 14,6% des Bruttolohns (je 50% Arbeitgeber und Arbeitnehmer) + individueller Zusatzbeitrag
Jahresarbeitsentgeltgrenze seit 1.1.2025: 73.800 EUR
Durch verschiedene Gesundheitsreformen kontinuierliche Kürzung der Leistungen
→ Schrumpfung auf Grundversorgung
→ Immer höhere Eigenleistungen erforderlich
Testen Sie Ihr Wissen zur Sozialversicherung
Aus wie vielen Säulen besteht die gesetzliche Sozialversicherung in Deutschland
Für welche Kosten kommt die gesetzliche Krankenversicherung auf?
Welche Formen der Mitgliedschaft in der Gesetzlichen Rentenversicherung gibt es?
Eine halbe Erwerbsminderungsrente erhält, wer...
Wer ist kraft Gesetzes in der KV pflichtversichert?
Zielgruppe: Junge Leute (15-43 Jahre) mit kleinem Budget
Fokus: Früher Start in die Altersvorsorge
Konzept: Klein anfangen mit niedrigeren Anfangsbeiträgen und im Verlauf mehr investieren
4-Stufen-BUZ-I (einzigartig):
Lebenslange Rente: Nur Ertragsanteil besteuert (z.B. 17% bei Alter 67)
Kapitalleistung: Nur Hälfte der Erträge steuerpflichtig bei:
Todesfallleistung: Einkommensteuerfrei
Bei gleichzeitigem Abschluss von mindestens 3 der 4 Absicherungskomponenten:
90% Beitrag für 100% Leistung
Verbleib von 10% als zusätzlicher Beitrag für Vermögensaufbau!
Interaktives Gesundheitsprogramm mit Vorteilen:
Neue Anlässe ab 2025:
Anpassungsbetrag: 500€ mtl. mit Anlass, 300€ ohne Anlass (alle 5 Jahre)
Testen Sie Ihr Wissen zur Lebensversicherung und privaten Rentenversicherung
Aus welchen Absicherungskomponenten besteht der VERMÖGENSAUFBAU & SICHERUNGSPLAN?
Der KUNDENBONUS ist eine Zusatzleistung aus der Überschussbeteiligung. Welche Aussage(n) zum Kundenbonus ist/sind richtig?
Welche der folgenden sind Tarifmerkmale des Vermögensaufbaus?
richtig?
Welche Besonderheit ergibt sich durch die Fairplay Stufen Dynamik?
Welche Zusatzversicherungen können im VA4U eingeschlossen werden?
Der Tarif VA4U ist ein Produkt mit Schwerpunkt „Absicherung für junge Leute“. Um das Angebot für junge Leute finanziell attraktiv zu gestalten, startet der Kunde mit niedrigem Anfangsbeitrag. Wie erhöht sich der Hauptversicherungsbeitrag während der Vertragslaufzeit für den Teil des Vermögensaufbaus?
Die Basisrente ist eine private Rentenversicherung mit staatlicher Förderung, die den Ausgleich der sinkenden gesetzlichen Rente ermöglicht.
Ansparphase:
Rentenphase:
Besonderheit: Separater Schutzschirm für die Basisrentenbeiträge
Gesetzlicher Schutz nach § 851c ZPO:
Unmittelbar (direkt) förderberechtigt:
Mittelbar (indirekt) förderberechtigt: Ehegatte eines Förderberechtigten (Kombi-Ehe)
Grundzulage: 175€ pro Jahr und Vertrag
Kinderzulage:
Berufseinsteigerbonus: Einmalig 200€ für Berufseinsteiger vor 25. Lebensjahr
Steuerersparnis: Beiträge bis 2.100€ als Sonderausgaben absetzbar (Günstigerprüfung durch Finanzamt)
Mindesteigenbeitrag: 4% des Bruttoeinkommens abzüglich maximaler Zulagen
Höchstbeitrag: 2.100€ pro Jahr (Kombi-Ehe: 2.160€)
Sockelbeitrag: Mindestens 60€ jährlich für mittelbar Förderberechtigte
Förderung für selbstgenutzte Immobilien:
Testen Sie Ihr Wissen zur staatlich geförderten Altersvorsorge
Worum handelt es sich bei der Basis-Rente?
hat der Gesetzgeber für eine steuerliche Förderung festgelegt?
Was versteht man unter Sockelrente?
Basis-Rente in der Ansparphase vor?
Wie erfolgt die Besteuerung der Basis-Rente in der Rentenphase?
Aktuelle Situation:
Jeder bezahlt im Laufe seines Lebens ein Haus - aber nicht immer das eigene!
Ein Zusammenschluss vieler Sparer, die in einen Gemeinschaftstopf einzahlen:
Förderung: 9% auf max. 470€ VL pro Jahr = max. 42,30€ Zulage
Voraussetzung: Zu versteuerndes Einkommen < 40.000€ (Verheiratete < 80.000€)
Sperrfrist: 7 Jahre (Aufhebung bei Härtefällen möglich)
Förderung: 10% auf max. 700€ (Alleinstehende) bzw. 1.400€ (Verheiratete) = max. 70€ bzw. 140€ Prämie
Voraussetzung: Zu versteuerndes Einkommen < 25.600€ (Alleinstehende) bzw. 51.200€ (Verheiratete)
Förderberechtigt: Alle ab 16 Jahren (Arbeitnehmer, Selbstständige, Rentner, Jugendliche)
Ansparprodukte:
Finanzierungsprodukte:
Beispiel: Bei 50.000€ Bausparsumme (2×25.000€) → 125€ monatliche Ansparrate
Vorteile:
Testen Sie Ihr Wissen zu Bausparen und vermögenswirksamen Leistungen
Als Beginn eines Bausparvertrags gilt ...
Welche staatlichen Fördermöglichkeiten kann der Bausparer nutzen?
Wann beginnt die Bindungsfrist, wenn die vermögenswirksamen Leistungen im Bausparen angelegt werden?
Welche Vorteile kann der Abschluss eines Vertrages über vermögenswirksame Leistungen haben?
Wer hat grundsätzlich Anspruch auf Wohnungsbauprämie?
Welche Merkmale treffen für den Tarif „Via Badenia 20“ der Deutschen Bausparkasse Badenia AG zu?
Welche Merkmale treffen auf das Ansparprodukt ImmoFit zu
Der Kunde will als Ansparprodukt ImmoFit mit einer Bausparsumme in Höhe von 50.000 EUR (2 Teilverträge à 25.000 EUR Bausparsumme) abschließen. Wie hoch ist die mtl. Ansparrate in EUR, wenn als Produktbesparung mtl. 5 ‰ der Teilbausparsumme empfohlen sind?
Welche Einkommensgrenzen gelten für die Gewährung der Wohnungsbauprämie in 2020?
Welche Aussagen treffen auf das Ansparprodukt ImmoStart zu?
Inflation bezeichnet einen allgemeinen Anstieg des Preisniveaus.
Dies führt dazu, dass Geld an Kaufkraft verliert und die gleiche Geldsumme weniger Güter und Dienstleistungen kaufen kann.
Funktionsweise:
→ Durchschnittlicher Einstiegspreis wird optimiert
⚠️ Hinweis: Investmentfonds weisen Verlustrisiken auf und garantieren keine Erträge!
Alle Kosten müssen dem Anleger transparent ausgewiesen werden!
Testen Sie Ihr Wissen zum Thema Investment und Fondsanlagen
Als Inflation bezeichnen Anleger …
3. Sie beraten Ihren Kunden zu einer Anlage in Investmentfonds.
Welche können Sie ihm nennen?
Welche nachfolgenden Aussagen sind in diesem Zusammenhang richtig?
8. Welche Vorteile hat ein Vermögensberater, wenn er eine Erlaubnis nach § 34 f Gewerbeordnung erlangt und in das Vermittlerregister eingetragen ist?
E - Environmental (Umwelt):
S - Social (Soziales):
G - Governance (Unternehmensführung):
Prinzip: "Nicht schaden"
Prinzip: "Gutes tun"
Sustainable Finance Disclosure Regulation
Ökologischer Beitrag zu:
Sozialer Beitrag zu:
6 Umweltziele:
Drei Bedingungen für ökologisch nachhaltige Investitionen:
Basierend auf drei Abfragen werden Kunden in eine von vier Kategorien eingestuft:
Der Kunde hat die freie Wahl:
Die Nachhaltigkeitspräferenz ist einer von mehreren Faktoren, die die Fondswahl beeinflussen.
Testen Sie Ihr Wissen zur Nachhaltigkeit (Environmental Social Governance)
ESG bedeutet Environmental Social Governance. Welche der folgenden Beschreibungen trifft auf die einzelnen Aspekte zu?
Markieren Sie im Folgenden die richtigen Aussagen in Bezug auf die Nachhaltigkeitskategorisierungen.
Welches der folgenden Umweltziele ist nicht im Rahmen der EU-Taxonomie festgelegt?
Die EU- Offenlegungsverordnung wird auch Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR) genannt. Welche Aussagen treffen zu?
Markieren Sie die richtigen Aussagen zum Thema Nachhaltigkeit.
Was bedeutet das Thema Nachhaltigkeit konkret in Ihrer Kundenberatung? Markieren Sie die richtige Aussage.