DVAG Master Cheatsheet - Alle 58 Fragen

📖 Kapitel Übersicht

🏛️ Sozialversicherung (8)

💰 VASP & VA4U (10)

🎯 Basis-Rente (5)

🎓 Riester-Rente (5)

🏠 Bausparen/VL (15)

📊 Investment/Fonds (8)

🌱 ESG/Nachhaltigkeit (7)

🏛️ KAPITEL 1: SOZIALVERSICHERUNG

8 Fragen | Test: 8/8 ✅

Q1: Aus wie vielen Säulen besteht die gesetzliche Sozialversicherung?

✅ 5 Säulen

💡 Rente, KV, UV, ALV, PV

Q2: Für welche Kosten kommt die GKV auf? (Mehrfachantwort)

✅ Arzneimittelversorgung

✅ Arzt- und Zahnarztkosten

✅ Chefarztbehandlung

✅ Krankenhauskosten

Q3: Was gehört zum Solidaritätsprinzip? (Mehrfachantwort)

✅ Alle tragen gemeinsam

❌ Wer mehr zahlt, bekommt mehr

✅ Leistungen unabhängig von Beitrag

Q4: Mitgliedschaftsformen RV? (Mehrfachantwort)

✅ Pflichtversicherung kraft Gesetzes

✅ Freiwillige Versicherung

✅ Zusatzversicherung

Q5: Beitragsbemessungsgrenze? (Mehrfachantwort)

✅ Höchstgrenze für Beiträge

✅ Jährlich neu festgelegt

✅ West/Ost unterschiedlich

Q6: Halbe Erwerbsminderungsrente?

✅ 3-6 Stunden täglich Arbeitsfähigkeit

Q7: KV Pflichtversicherung kraft Gesetzes? (Mehrfachantwort)

✅ Azubis

✅ Arbeitnehmer unter Grenze

❌ Freiberufler

❌ Selbständige

Q8: GKV Finanzierung?

✅ 50% Arbeitgeber / 50% Arbeitnehmer

💰 KAPITEL 2: VASP & VA4U - LEBENSVERSICHERUNG

10 Fragen | Test: 10/10 ✅ | USER-VERIFIED

Q1: VAP-Komponenten? (Mehrfachantwort)

✅ Vermögensaufbau

✅ Arbeitskraftabsicherung

❌ Unfallabsicherung

✅ Pflegeabsicherung

💡 VAP = Vermögensaufbau + Arbeitskraft + Pflege (NOT Unfall!)

Q2: Vermögensaufbau-Komponenten? (Mehrfachantwort)

✅ Aufgeschobene Rentenversicherung

✅ Schieberegler (Sicherheit/Rendite)

❌ Sofortbeginnende RV

Q3: Kundenbonus? (Mehrfachantwort)

✅ Mind. 3 von 4 Komponenten = 10% Rabatt

✅ Auch bei Gesundheitsgründen möglich

Q4: Tarifmerkmale Vermögensaufbau? (Mehrfachantwort)

✅ Flexibler Rentenbeginn ONLY

❌ Vorgezogene Auszahlungen

❌ Umtausch in UV

Q5: Arbeitskraftabsicherung? (Mehrfachantwort)

✅ BU ab 50% Leistung

✅ Starter BU: 5 Jahre 60-65%

✅ AMLeben übernimmt Dynamik

Q6: Fairplay Stufen Dynamik VA4U?

✅ Generali-Zins zum Stufenbeginn

Q7: Dynamikplan VA4U?

✅ Mit Vertragsbeginn vereinbart

✅ Startet nach Stufen-Ende

Q8: Zusatzversicherungen VA4U? (Mehrfachantwort)

✅ Beitragsbefreiung BU

✅ Dienstunfähigkeit

❌ Schwere Erkrankungen

Q9: Stufen VA4U?

✅ 3 gleiche Stufen mit 2-Jahres-Abstand

Q10: Besteuerung VA4U?

✅ Ertragsanteil steuerpflichtig

✅ Todesfall frei

✅ Ab 18/62 halbe Versteuerung

🎯 KAPITEL 3: BASIS-RENTE

5 Fragen | Test: 5/5 ✅

Q1: Basis-Rente Definition?

✅ Private RV mit staatlicher Förderung

❌ Moderne Riester-Rente

Q2: Förderkriterien? (Mehrfachantwort)

✅ Lebenslang OHNE Kapitalabfindung

✅ Rentenzahlung ab 67 Jahren

Q3: Sockelrente? (Mehrfachantwort)

✅ Aktiviert bei unterschreitung Leistungsniveau

✅ Im Angebotsprogramm vorwählbar

✅ Mindestrente für Fondsrente

✅ Schützt vor Rentenminderung

Q4: Steuerliche Vorteile Ansparphase?

✅ 100% absetzbar 2023 + Höchstbeträge

Q5: Besteuerung Rentenphase?

✅ Nachgelagerte Besteuerung

✅ Vollbesteuerung ab 2040

🎓 KAPITEL 4: RIESTER-RENTE

5 Fragen | Test: 5/5 ✅

Q1: Eckrentner?

✅ Durchschnittseinkommen + 45 Versicherungsjahre

Q2: Eigenanteil Grundzulage?

✅ 4% des RV-Einkommens (2023)

Q3: Volle Zulage (1 Kind 2019)?

✅ 339€ (Grund 175€ + Kind 164€)

Q4: Förderung private Vorsorge?

✅ Zulage + Steuerersparnis (BEIDE!)

❌ Nur Zulage

❌ Steuerfrei im Leistungsfall

Q5: Zulagenberechtigung? (Mehrfachantwort)

✅ Selbständige

✅ Arbeitnehmer

✅ Auszubildende

✅ Hausfrauen

🏠 KAPITEL 5: BAUSPAREN / VL - VIA BADENIA 20

15 Fragen | Test: 15/15 ✅

Q1: Bausparvertrag Beginn?

✅ Annahmebestätigung-Datum

Q2: Bausparsumme Zusammensetzung?

✅ Sparguthaben + Darlehen

Q3: Staatliche Förderung? (Mehrfachantwort)

✅ Arbeitnehmersparzulage

✅ Wohnungsbauprämie

✅ Steuerfreie Erträge

✅ Eigenheimrente (Wohn-Riester)

Q4: Max. VL jährlich?

✅ 870€ pro Person

Q5: Bindungsfrist VL Beginn?

✅ Ab Datum Bausparbestätigung

Q6: Vorteile VL-Verträge? (Mehrfachantwort)

✅ Zuschüsse Arbeitgeber

✅ Staatliche Förderung

✅ Steuerfreie Erträge

✅ Tarifliche Zuschüsse

Q7: Einkommensgrenzen VL? (Mehrfachantwort)

✅ Anlage: keine Grenzen

✅ ANS: 40k/80k zu verst. Einkommen

Q8: Kündigung Härtefälle?

✅ Kündigung OHNE Zulageverlust

Q9: WBP Anspruch? (Mehrfachantwort)

✅ Arbeitnehmer

✅ Selbständige

✅ Rentner

✅ Jugendliche ab 16

Q10: Via Badenia 20 Merkmale? (Mehrfachantwort)

✅ Ansparprodukte: ImmoFit + ImmoStar

✅ ImmoStart flexible Wechsel

✅ Finanzierung: ImmoSofort + ImmoKonstant

✅ ImmoFit: 2. Teilvertrag für Bindung

Q11: ImmoFit Features? (Mehrfachantwort)

✅ Nach 1. Teilvertrag automatisch 2. aktiviert

✅ Gebühr 2. erst nach Mindestersparnis

✅ Max. 50k€ (2x 25k€)

✅ Min. 10k€ (2x 5k€)

Q12: ImmoFit monatliche Rate (50k€, 5‰)?

✅ 2x je 125€ (je Teilvertrag)

💡 25.000€ × 0,005 ÷ 12 = 125€

Q13: WBP Leistungen? (Mehrfachantwort)

✅ Eigene Einzahlungen

✅ VL ohne ANS-Berechtigung

✅ Vergütete Guthabenzinsen

❌ Abschlussgebühr

Q14: Einkommensgrenzen WBP 2020?

✅ 25.600€ / 51.200€ zu verst. Einkommen

Q15: ImmoStart Ansparprodukt? (Mehrfachantwort)

✅ Mindestbausparsumme 25k€

✅ Optimal für Eigentumserwerb

✅ Sofortfinanzierung + Tiefzinsgarantie

✅ Kombi aller Tarifvarianten

📊 KAPITEL 6: INVESTMENT / FONDSANLAGEN

8 Fragen | Test: 8/8 ✅

Q1: Inflation?

✅ Allgemeiner Anstieg des Preisniveaus

Q2: Funktionsweise Fonds? (Mehrfachantwort)

✅ Miteigentum des Fondsvermögens

✅ Professionelle Verwaltung

❌ Mitspracherecht bei Entscheidungen

Q3: Cost-Average-Effekt? (Mehrfachantwort)

✅ Gleichbleibende BETRÄGE

✅ Regelmäßige Sparraten

❌ Gleichbleibende Anteile

Q4: Fondsvorteile? (Mehrfachantwort)

✅ Professionelle Verwaltung

✅ Risikostreuung

❌ Keine Verlustrisiken

❌ Garantierte Erträge

Q5: Fondsarten? (Mehrfachantwort)

✅ Mischfonds flexibel (Dividenden/Zinsen/Kurse)

✅ Aktienfonds spezialisiert (Länder/Branchen)

❌ Rentenfonds kaufen Aktien

Q6: Wege Fonds nutzen? (Mehrfachantwort)

✅ VL (Vermögenswirksame Leistungen)

✅ Riester-Verträge

✅ Bank + Gesellschaft

✅ Sparplan + Einmalanlage

Q7: Kosten Fonds? (Mehrfachantwort)

✅ Ausgabeaufschlag

✅ Laufende Kosten regelmäßig

Q8: § 34f Vorteile? (Mehrfachantwort)

✅ Allfinanz-Gedanke (Bankdepot)

✅ "Staatlich geprüfter Allfinanzberater (IHK)"

❌ Kostenfreie Fondsanteile

❌ Günstigere Besteuerung

🌱 KAPITEL 7: ESG / NACHHALTIGKEIT

7 Fragen | Test: 7/7 ✅

Q1: ESG Definitionen? (Mehrfachantwort)

✅ Environmental = Umwelt & erneuerbare Energien

❌ Social = Korruptionsprävention

✅ Governance = Unternehmensführung (Vorstand/Aufsichtsrat)

✅ Social = Bildung & gerechte Entlohnung

Q2: Kategorisierungen? (Mehrfachantwort)

✅ "Gutes tun" Prinzip

✅ Positive Nachhaltigkeitsbeiträge

❌ PAI = "Nachhaltige Investitionen"

✅ PAI = Schadenvermeidung

Q3: EU-Taxonomie Ziele? Welches ist NICHT enthalten?

✅ Klimawandel-Anpassung (JA - drin)

✅ Umweltverschmutzung (JA - drin)

❌ Soziale Ungleichheit (NEIN - nicht drin!)

✅ Klimaschutz (JA - drin)

✅ Biodiversität (JA - drin)

Q4: SFDR? (Mehrfachantwort)

✅ Transparenz & Auswahl für Investoren

❌ Nur ökonomisch + sozial

✅ Ungleichheit & Zusammenhalt

❌ PRIs nicht erforderlich

Q5: Nachhaltigkeit Allgemein? (Mehrfachantwort)

❌ Nur Umweltschutz

✅ 3 Säulen (Sozial/Ökonomisch/Ökologisch)

❌ Keine Rolle im Finanzwesen

✅ In Kundenberatung relevant

✅ Transparenz-Regeln für Unternehmen

Q6: Nachhaltigkeit Kundenberatung? (Mehrfachantwort)

✅ 1. Abfrage erfasst SFDR-Interesse

✅ 4 interne Nachhaltigkeitskategorien (NK)

✅ NK VOR Risikoklasse (RK)

✅ 3 Stufen: zwingend/wichtig/nicht wichtig

Q7: NK-Einstufung? (Mehrfachantwort)

✅ NK1 bei "Nein" (Abfrage 1)

✅ NK3 nicht verfügbar (noch)

❌ NK1 bei Ja + nicht wichtig

❌ NK0 bei Ja

✅ Kunde hat Auswahlfreiheit

✅ ALLE 58 FRAGEN = 100% VERIFIZIERT

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Deutsche Vermögensberatung AG | 11.12.2025

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